MCE Social Capital, una inversió amb enfocament social

MCE Social Capital neix el 2006. És una empresa d’inversió d’impacte sense ànim de lucre que utilitza un model pioner de garantia de préstecs per generar oportunitats econòmiques per a les dones i les famílies de comunitats desateses a tot el món en desenvolupament.

Persegueixen que tothom tingui l’oportunitat de millorar les seves vides mitjançant l’accés al coneixement, els recursos i el capital. Des dels seus inicis, han estat pioners en l’ús de garanties de préstecs per mobilitzar capital i fer inversions específiques de gran impacte amb aquesta visió.

El seu model innovador està impulsat per una comunitat cada vegada més gran d’inversors d’impacte, fundacions, institucions financeres i filantrops units pel seu compromís infrangible de millorar la vida de les famílies que viuen a la pobresa a tot el món en desenvolupament.

Avui coneixerem una mica més aquesta empresa de la mà d´un dels seus treballadors, Renaud Duverger.

 

“Les empreses en què invertim han de tenir un impacte positiu a la vida de la gent”

 

 

Què feu a MCE?

 

MCE és un fons dimpacte, és a dir, un fons que maneja una cartera de préstecs. Una empresa que inverteix en projectes amb enfocament social, les empreses en què invertim han de tenir un impacte positiu a la vida de la gent, dels seus clients. El projecte existeix des de l’any 2006 i tenim una cartera d’uns 60 M de dòlars. Som a San Francisco, Barcelona, ​​Nova York, Washington, DC, Denver, Atlanta, and San Diego; i cadascun dels individus que conformen els diferents equips maneja una cartera dentre deu i vint clients.

Pel que fa al perfil dels clients, la majoria són institucions de microfinances que són entitats que presten micro préstecs a emprenedors a països en desenvolupament. L’especificitat de MCE és que presta a institucions als 5 continents, treballem entre 35 i 40 països més o menys.

 

Col·laboreu sobretot amb dos tipus d’empresa, els IMF i les PIMES…

 

Exacte, les IMF són les institucions de microfinances que representen aproximadament el 35% de la nostra cartera. És un mercat que no existeix gaire aquí a Espanya però que als països en vies de desenvolupament òbviament és molt més fort perquè hi ha molta més gent amb pocs recursos, molt menys ocupació formal, llavors la gent s’ha d’inventar la seva pròpia feina

I per altra banda també invertim a PIMES, que aquesta manera d’invertir és una mica més directa. Treballem sobretot amb empreses del sector de l’agricultura; també amb entitats sobretot a Àfrica ia Amèrica Llatina que treballen molt de la mà amb pagesos que tenen uns mitjans molt específics i que intenten tenir pràctiques justes, amb formes més ecològiques, més sostenibles.

 

Treballeu només a nivell d’empresa o teniu també autònoms o clients individuals?

 

No, treballem només amb empreses que tenen un mínim de 200.000$ de vendes anuals, i amb algunes que tenen una mica més de sofisticació que arriben als 20M$ anuals en vendes.

 

“Hi ha molt risc i el sector bancari no s’atreveix a prestar aquesta gent sense tenir garanties, que costa molt obtenir sobretot si ets una empresa que està intentant desenvolupar-se amb els seus propis recursos”

 

Quines són les principals diferències entre els continents?

 

Bé, treballar en països en vies de desenvolupament vol dir que tens molts més riscos amb la moneda, que pot variar molt; també hi ha un risc polític molt alt, perquè en qualsevol moment pot esclatar un conflicte relacionat amb qui treballes i et pot afectar.

Per això és molt més complicat treballar en aquests entorns i cal tenir un coneixement de la zona.

I l’altra gran diferència és que per a aquestes empreses és molt més complicat trobar recursos financers que no pas per a empreses que estan localitzades a Europa, per exemple; perquè el sistema financer està molt menys desenvolupat, és més complicat trobar inversors que puguin prendre riscos i que puguin entendre què fas.

Hi ha molt risc i el sector bancari no gosa prestar aquesta gent sense tenir garanties, que és una cosa que costa molt obtenir sobretot si ets una empresa que està intentant desenvolupar-se amb els seus propis recursos.

 

Quin paper tenen els vostres partners en el procés?

 

Un repte molt important per a nosaltres és trobar recursos financers a un cost relativament baix. Òbviament si nosaltres ens financem a un cost alt, més tard no podrem oferir bones condicions.

Treballem molt amb l’Agència dels Estats Units per al Desenvolupament Internacional, que ens proveeix recursos; també col·laborem amb fundacions que poden ajudar amb accions o que ens poden prestar també amb taxes interessants permetent finançar més tard de manera correcta a les empreses amb què treballem.

L’especificitat del model de MCE és que bona part dels recursos que tenim vénen d’individus que tenen una fortuna relativament alta, que formen part d’una xarxa a Califòrnia, i que tenen molts recursos i posen aquests recursos per cobrir i garantir qualsevol pèrdua que tinguem nosaltres. Tot i que intentem evitar tenir pèrdues el màxim possible (Rialles)

 

 

A què et dediques tu en concret com a Associate Portfolio Manager?

 

Sóc part de l’equip d’inversió, som sis en total. Tenim tres rangs que són Analyst, quan vaig entrar jo tenia aquest rol; Portfolio Manager i Cap d’inversió.

En el meu cas, tinc una cartera d’uns 15 clients enfocats a Amèrica del Sud i Àfrica de l’Oest. Treballo en noves operacions per crear préstecs per a aquestes entitats, faig seguiment de la cartera per veure com s’està desenvolupant tot…

 

Tu ets present durant tot el procés, des que comencen amb la inversió fins que ja han avançat una mica, no?

 

Sí. Una part de la feina també és investigar i trobar aquest tipus d’empreses, que no és gens senzill. Cal trobar empreses amb un bon nivell de desenvolupament per poder produir documents financers.

 

Com és el procés de cerca d’empreses?

 

Hi ha diferents maneres. Una és per referències, ja que treballem en un sector molt petit, molta gent se’n coneix. Per exemple, a Madrid hi ha una altra empresa que fa el mateix que nosaltres, Gava Capital. Ens comuniquem amb ells i si veiem que una empresa és bona i té necessitat els podem referir.

També les conferències específiques del sector, sobretot abans de la pandèmia, eren una manera de conèixer els clients i que ells parlen entre ells també.

També ens contacten empreses quan algú els parla de nosaltres o dels nostres serveis. És un sistema recíproc.

 

Respecte a les connexions a CREC Coworking, quin perfil creus que podria ser interessant per a MCE?

 

Nosaltres treballem en quelcom molt específic de manera que pot ser complicat de vegades, però qualsevol empresa que tingui un enfocament social seria ideal, per veure com veuen les coses i com treballen. Empreses l’objectiu principal de les quals no sigui simplement guanyar diners, sinó millorar algun aspecte en la qualitat de vida de les persones.